Pracovní postižení

Nehoda, vyhoření nebo chronické problémy se zády, nikdo není imunní vůči zdravotním problémům. Ze statistického hlediska „podle německého důchodového pojištění musí„ každý čtvrtý zaměstnanec předčasně opustit svou práci ze zdravotních důvodů nebo odejít do pracovního života “. Kromě zdravotních problémů často vyvstává otázka, jak kompenzovat ztrátu mezd. Z ryze právního hlediska existují výrazné rozdíly mezi pojmy zdravotním postižením a pracovním postižením, které jsou zvláště důležité s ohledem na jakékoli nároky na státní nebo soukromé dávky.

definice

Pracovní neschopnost je přesně definována v oddíle 43 šestého sociálního zákoníku (SGB VI): „Plně invalidní osoby jsou pojištěny, které nejsou schopny pracovat nejméně tři hodiny denně z důvodu nemoci nebo zdravotního postižení v dohledné budoucnosti za obvyklých podmínek obecného trhu práce.“

Podle této definice je každý, kdo může pracovat mezi třemi a šesti hodinami denně, částečně neschopný. Každý, kdo je schopen pracovat více než šest hodin denně, se nepovažuje za práceneschopného.

„Nepředvídatelný čas“ znamená dobu delší než půl roku. Pracovní neschopnost nebo snížená výdělková kapacita nejsou totožné s pracovní neschopností. To znamená pouze to, že již nemůžete pracovat v posledním povoleném nebo naučeném povolání ze zdravotních důvodů: Pokud instruktor jízdy nemůže již kvůli hodině ochrnout výuku jízdy, mohl by například teoreticky pracovat jako trenér. V důsledku toho není zdravotně postižený.

Při definování snížené výdělečné schopnosti je důležitá teoretická možnost vykonávat jinou práci. Praktické příležitosti na trhu práce nejsou důležité. V oddíle 43 SGB VI se uvádí: „... nelze zohlednit příslušnou situaci na trhu práce.“

Právní význam

Nezpůsobilí lidé, kteří se narodili po 1. lednu 1961, mají proto nárok na zákonný invalidní důchod, pouze pokud z důvodu jejich zdravotního stavu nelze na německém trhu práce vykonávat po dobu šesti měsíců denně alespoň šest hodin denně jediné zaměstnání. Kromě toho - až na několik výjimek - musíte být v posledních pěti letech členem povinného pojištění a platit příspěvky tři roky.

Státní důchod a základní zabezpečení

I když máte nárok, zákonný invalidní důchod není vysoký: plná sazba se pohybuje mezi 30% a 38% vašeho posledního hrubého příjmu, pokud jste schopni pracovat méně než tři hodiny. Polovina sazby je mezi 15% a 19% poslední hrubé mzdy, pokud jste schopni pracovat méně než šest hodin, ale více než tři hodiny denně. V případě potřeby jsou placeny daně a příspěvky na zdravotní pojištění.

Pokud jste pod úrovní životního minima, můžete požádat o základní zabezpečení v souladu s kapitolou 4 dvanáctého sociálního zákoníku (SGB XII). Předpokladem je, že vy a váš partner nemáte žádný majetek, který by bylo možné použít k obživě. Osoby, které mají nárok na podporu základního příjmu, jsou přiděleny na standardní úroveň požadavků a dostávají mezi 234 a 399 EUR měsíčně (k 1. lednu 2015) plus náklady na ubytování a vytápění, případně další částky, jakož i osvobození od příspěvků na důchody a povinné pojištění. Výsledkem je obvykle vyšší tříciferný rozsah.

Pravidelné zákonné nároky na starobní důchod existují, pouze pokud je dosažen odpovídající věk. I zde se neočekávají žádné vysoké platby, zejména pokud člověk nebyl dlouho zaměstnán. Podle Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) dostávají nově pobírají v roce 2014 v průměru třiciferné měsíční částky podle statistik německého důchodového pojištění: Pro muže, kteří odešli v roce 2014, to bylo 975 EUR měsíčně, pro ženy 533 EUR. Podrobné informace o právním rámci týkajícím se snížené výdělečné schopnosti jsou k dispozici na zákonném důchodovém pojištění, úřadech sociálního zabezpečení a samozřejmě zákonech sociálního zabezpečení.

Soukromé poskytování: pojištění pro případ pracovní neschopnosti

Neschopnost pracovat často vede k finančním problémům, zejména pokud jste byli samostatně výdělečně činní a nebyli jste povinně pojištěni. Proto v závislosti na okolnostech má soukromé ustanovení smysl:

Například dohody o denním nemocenském pojištění jsou možné jako doplňková součást soukromého doplňkového zdravotního pojištění - obdržíte předem dohodnutou denní sazbu, pokud zaměstnavatel nebo zdravotní pojišťovna nadále nevyplácejí mzdy. Tuto možnost však nelze považovat za trvalé řešení, ale především za most, dokud se daná osoba nevrátí do práce.

Úrazové pojištění rovněž nenahrazuje důchod: vyplatí se jednorázová částka. A pouze v případě, že postižení bylo způsobeno nehodou. Komplexní ochranu však nabízí pojištění pro případ pracovní neschopnosti, které zaručuje měsíční platby v individuálně dohodnuté výši až do věku odchodu do důchodu.

V případě soukromého pojištění byste však měli obecně pečlivě zkontrolovat všechny podrobnosti smlouvy: V případě pojištění pro případ pracovní neschopnosti by například měla být vyloučena ustanovení o „abstraktním doporučení“ nebo „přezkoumání předchozích profesí“, protože v takovém případě nemůže pojistitel v naléhavých případech odkázat na jiná teoreticky hmatatelná povolání. Měla by být také dohodnuta šestiměsíční prognóza, abyste měli nárok na důchod v rané fázi, a to nejen po uplynutí tří let.

Portál online srovnání tarifcheck24.com nabízí přehled široké škály pojištění, důležitých podrobností o smlouvě, jakož i bezplatné a nezávazné možnosti srovnání.

Nejčastější příčiny pracovní neschopnosti

Již v roce 2013 duševní nebo nervová onemocnění předstihla dřívější číslo 1 v pracovním postižení - podle studie Statisty: Více než čtvrtina (28,67%) proto opustila pracovní život. 22,65% již nemohlo fungovat kvůli nemocem „kosterního a muskuloskeletálního systému“, 15,07% kvůli rakovině. Nehody byly příčinou jedné desetiny (10,14%) a 7,96% z nich byly „kardiovaskulární choroby“.

Některá povolání se zdají objektivně rizikovější než jiná; Například svářeči, pokrývači a dřevorubci jsou vystaveni velkému fyzickému namáhání a provozují nebezpečná zařízení. To však nebere v úvahu typické nemoci z kanceláře, jako jsou problémy s vyhořením, stresem nebo zády, které nyní tvoří více než polovinu všech příčin profesního postižení.

Samozřejmě doufáte, že zůstanete zdraví sami, ale zdravý životní styl ne vždy chrání před mimořádnými událostmi. Je proto vhodné včas zjistit model důchodového zabezpečení. Pokud se rozhodnete pro soukromé penzijní připojištění, čím mladší a zdravější jste při podpisu smlouvy, tím levnější jsou příspěvky.